一、什么是信用?
經(jīng)濟(jì)學(xué)將信用定義為以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。即是借貸雙方憑借契約，以借貸方式實(shí)現(xiàn)貨幣、商品和服務(wù)單方面轉(zhuǎn)移的交易，多產(chǎn)生于貨幣和商品交易的延期付款或延期交貨，還包括企業(yè)是否履行工商、稅務(wù)、海關(guān)、勞動(dòng)、質(zhì)量等法定義務(wù)，是否自覺(jué)履行商業(yè)合同，償還或有負(fù)債等方面的情況。信用反映的是權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系，是一種動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟(jì)過(guò)程。日常生活中的不講信用，既可以用來(lái)指欠錢不按時(shí)歸還的行為，也可以寬泛地指說(shuō)話不算數(shù)、不守承諾。
二、信用、誠(chéng)信、信譽(yù)有何區(qū)別和聯(lián)系?
誠(chéng)信即誠(chéng)實(shí)守信，是自己對(duì)他人的承諾，是一種行為規(guī)范，是衡量做人、做事的基本原則和道理。
信譽(yù)是指聲望和名譽(yù)，是他人對(duì)自己的評(píng)價(jià)，是一種形象標(biāo)識(shí)。就是以信用為基礎(chǔ)的抽象價(jià)值和社會(huì)聲譽(yù)，是區(qū)域性的社會(huì)群體長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)主體信用表現(xiàn)及其信用抽象價(jià)值的評(píng)價(jià)，俗稱為“口碑”和“聲譽(yù)”。
信用即信任使用，反映的是權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系，是一種動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟(jì)過(guò)程,是履約狀況和守信程度。信用評(píng)級(jí)則是對(duì)其履約能力和可信程度進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。
信用、誠(chéng)信和信譽(yù)三者的區(qū)別：
1、誠(chéng)信是內(nèi)生的，取決于自身的品德;信譽(yù)是外生的，取決于社會(huì)評(píng)價(jià);而信用是互生的，既有授信方，也有受信方。
2、誠(chéng)信是每一個(gè)人的義務(wù)，而不是權(quán)利，強(qiáng)調(diào)主體的自覺(jué)性和主動(dòng)性;但信譽(yù)是某些人的權(quán)利，信用是權(quán)利和義務(wù)的結(jié)合。
3、誠(chéng)信不具有商業(yè)價(jià)值，而信譽(yù)、信用具有商業(yè)價(jià)值，信譽(yù)是無(wú)形資產(chǎn)，信用是一種交換手段。
4、誠(chéng)信、信譽(yù)需要立足于哲學(xué)、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)去考察，信用需要立足于經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、金融學(xué)去考察。
三、什么是信用評(píng)級(jí)?
信用評(píng)級(jí)(又稱為資信評(píng)級(jí)、資信評(píng)估、信用評(píng)估)就是由獨(dú)立中立的專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，接受評(píng)級(jí)對(duì)象的委托，根據(jù)“獨(dú)立、公正、客觀、科學(xué)”的原則，以評(píng)級(jí)事項(xiàng)的法律、法規(guī)、制度和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化的規(guī)定為依據(jù)，運(yùn)用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治黾夹g(shù)和方法，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象履行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)承諾的能力及其可信任程度進(jìn)行調(diào)查、審核、比較、測(cè)定和綜合評(píng)價(jià)，以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)(如AAA、AA、BBB、CC等)表示評(píng)價(jià)結(jié)果，公布給社會(huì)大眾的一種評(píng)價(jià)行為。
四、信用評(píng)級(jí)的原則是什么?
信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立性、公正性、客觀性、科學(xué)性的原則，并以此設(shè)定信用評(píng)級(jí)方法體系。
五、信用評(píng)級(jí)主要有那些分析方法?
信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)主要采用宏觀與微觀、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)、定性與定量相結(jié)合的科學(xué)分析方法，確定被評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)。
六、信用評(píng)級(jí)結(jié)果是如何表示的?
信用評(píng)級(jí)結(jié)果是以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)來(lái)表示的。中國(guó)人民銀行總行頒布的《信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見》對(duì)信用評(píng)級(jí)等級(jí)的劃分也做出規(guī)范性指導(dǎo)，信用等級(jí)符號(hào)采用國(guó)際上通行的“三等九級(jí)”制。表示分別為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。每個(gè)信用等級(jí)都可以通過(guò)“+”“—”符號(hào)進(jìn)行微調(diào)，表示信用等級(jí)略高于或略低于本等級(jí)。每個(gè)信用等級(jí)都有不同的含義內(nèi)容。
七、信用評(píng)級(jí)有什么特點(diǎn)?
信用評(píng)級(jí)是對(duì)各類企業(yè)所負(fù)各種債務(wù)能否如約還本付息能力和可信任程度的評(píng)估，是對(duì)被評(píng)對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)，而不是對(duì)被評(píng)對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的全面評(píng)價(jià)。信用評(píng)級(jí)的特點(diǎn)可概括如下：
1、簡(jiǎn)潔性。信用評(píng)級(jí)是以簡(jiǎn)潔的字母組合反映企業(yè)的資信狀況，是一種對(duì)企業(yè)進(jìn)行價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)判斷的簡(jiǎn)明工具。
2、可比性。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)體系使不同行業(yè)不同企業(yè)在同樣的等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)之下進(jìn)行比較評(píng)價(jià)，從而揭示被評(píng)對(duì)象在同行業(yè)中的資信地位。
3、服務(wù)對(duì)象廣泛性。不僅可以幫助被評(píng)對(duì)象改善經(jīng)營(yíng)管理，而且可以為投資者、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾和大眾傳媒、經(jīng)濟(jì)往來(lái)中的商業(yè)客戶、監(jiān)管部門、行業(yè)管理者等提供風(fēng)險(xiǎn)信息。
4、全面性。信用評(píng)級(jí)是對(duì)被評(píng)對(duì)象的基本素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約狀況、發(fā)展前景、重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等方面進(jìn)行全面了解、調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上得出的綜合評(píng)價(jià)結(jié)果，信用評(píng)級(jí)所覆蓋的信息內(nèi)容較為全面。
5、公正性。信用評(píng)級(jí)是由專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)秉持獨(dú)立、公正、客觀的原則，不受外來(lái)因素的干擾，向社會(huì)提供客觀、公正的信用信息。
6、監(jiān)督性：信用評(píng)級(jí)的監(jiān)督性在投資者對(duì)投資對(duì)象的選擇中得到較好體現(xiàn)，同時(shí)也要接受監(jiān)管部門的檢驗(yàn)與監(jiān)管，以及大眾傳媒和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
7、社會(huì)信用的基礎(chǔ)性。在社會(huì)信用基礎(chǔ)較為薄弱的今天，通過(guò)信用評(píng)級(jí)，可使社會(huì)逐步重視作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)的信用狀況，從而帶動(dòng)個(gè)人、其他經(jīng)濟(jì)主體和政府的信用價(jià)值觀的確立，進(jìn)而建立起有效的社會(huì)信用管理體制。
八、信用評(píng)級(jí)有那些種類?
按評(píng)級(jí)對(duì)象劃分，信用評(píng)級(jí)可分為三種：主權(quán)評(píng)級(jí)、經(jīng)濟(jì)組織評(píng)級(jí)和各種金融工具評(píng)級(jí);同時(shí)，又可分為主體評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)和基金評(píng)級(jí)。
九、目前，國(guó)內(nèi)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)主要有那些評(píng)級(jí)品種?
目前，國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)主要開展經(jīng)濟(jì)組織評(píng)級(jí)和各種金融工具評(píng)級(jí)。
(一)經(jīng)濟(jì)組織評(píng)級(jí)分為四類：
1、企業(yè)信用評(píng)級(jí)。如借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)、施工企業(yè)信用評(píng)級(jí)等等。
2、金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)。主要對(duì)商業(yè)銀行、金融控股公司、證券公司、基金管理公司、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等金融性機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。
3、公用事業(yè)單位評(píng)級(jí)。對(duì)公用事業(yè)性企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)。
(二)金融工具評(píng)級(jí)分為兩類：
1、長(zhǎng)期債評(píng)級(jí)。如對(duì)信用債券、抵押債券、保險(xiǎn)單、可轉(zhuǎn)換債券、企業(yè)中長(zhǎng)期債券等金融工具評(píng)級(jí)。
2、短期債評(píng)級(jí)。如對(duì)短期融資券、短期銀行借款和與商業(yè)票據(jù)有關(guān)信用工具的評(píng)級(jí)等。
十、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要經(jīng)過(guò)那些工作程序?
一般情況下，信用評(píng)級(jí)主要包括以下程序：
(一)接受委托。包括評(píng)估預(yù)約、正式接受委托、交納評(píng)級(jí)費(fèi)用等。
(二)前期準(zhǔn)備。包括移送資料、資料整理、組成評(píng)估項(xiàng)目組、確定評(píng)級(jí)方案等。
(三)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。評(píng)估項(xiàng)目組根據(jù)實(shí)地調(diào)查制度要求深入現(xiàn)場(chǎng)了解、核實(shí)被評(píng)對(duì)象情況。
(四)分析論證。評(píng)估項(xiàng)目組對(duì)收集的信息資料進(jìn)行匯集、整理和分析，形成資信等級(jí)初評(píng)報(bào)告書，經(jīng)審核后提交信用評(píng)級(jí)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。
(五)專家評(píng)審。包括評(píng)審準(zhǔn)備、專家評(píng)審、確定資信等級(jí)、發(fā)出《信用等級(jí)通知書》。
(六)信息發(fā)布。向被評(píng)對(duì)象出具《信用等級(jí)證書》，告知評(píng)級(jí)結(jié)果。
(七)跟蹤監(jiān)測(cè)。在信用等級(jí)有效期內(nèi)，評(píng)估項(xiàng)目組定期或不定期地收集被評(píng)對(duì)象的財(cái)務(wù)信息，關(guān)注與被評(píng)對(duì)象相關(guān)的變動(dòng)事項(xiàng)，并建立經(jīng)常性的聯(lián)系、溝通和回訪工作制度。
十一、信用評(píng)級(jí)可以發(fā)揮那些方面的作用?
1、揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)融資和各種金融工具不斷增多。但在信息不對(duì)稱的現(xiàn)實(shí)條件下，投資者對(duì)存在的各類違約風(fēng)險(xiǎn)很難把握，需要信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做事先預(yù)測(cè)，即使有能力的大機(jī)構(gòu)耗費(fèi)成本親自對(duì)每項(xiàng)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查分析，也仍希望參考信用中介的觀點(diǎn)，避免盲目投資減少投資風(fēng)險(xiǎn)。《貸款通則》第六章貸款程序中規(guī)定：對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估，以測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。表明貸款企業(yè)信用評(píng)級(jí)是獲取銀行貸款的必需條件。
2、信貸資金合理定價(jià)的依據(jù)，企業(yè)降低融資成本的工具。一方面，信用評(píng)級(jí)揭示了經(jīng)濟(jì)主體及其金融工具的風(fēng)險(xiǎn)與程度，為利率市場(chǎng)化和資金定價(jià)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。信用等級(jí)是利率市場(chǎng)化的定價(jià)工具。另一方面，高的信用等級(jí)可幫助企業(yè)較方便的取得有關(guān)方面的支持尤其是銀行的支持，在融資規(guī)模和融資成本方面享受一定程度的優(yōu)惠。
3、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的“身份證”，為企業(yè)開拓市場(chǎng)創(chuàng)造條件。良好的信用等級(jí)可以提升企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，是企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的“身份證”，它更能夠吸引投資者與客戶的相互合作，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中資信正日益成為企業(yè)的生命。
4、改善經(jīng)營(yíng)管理的外在壓力和內(nèi)在動(dòng)力。將企業(yè)信用等級(jí)登陸在“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”或向社會(huì)公告，促進(jìn)企業(yè)為獲得優(yōu)良等級(jí)而改善經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)被評(píng)企業(yè)有一定的壓力，也有一定動(dòng)力。從評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的客觀評(píng)價(jià)中，企業(yè)可以看到自己在哪些方面存在不足，從而有的放矢地完善、補(bǔ)充。還可以通過(guò)同行的橫向比較，取長(zhǎng)補(bǔ)短，建立和完善信用管理，提高企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
5、有利于政府部門加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管。監(jiān)管部門可以根據(jù)信用級(jí)別限制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的投資范圍，可以根據(jù)信用評(píng)級(jí)制定金融機(jī)構(gòu)的資本充足率，也可以根據(jù)信用級(jí)別規(guī)范發(fā)債機(jī)構(gòu)的信息披露和發(fā)行門檻。
十二、那些企業(yè)可以參加信用評(píng)級(jí)?
凡是在工商行政機(jī)關(guān)取得合法經(jīng)營(yíng)資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，均可委托專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)，不受行業(yè)和經(jīng)濟(jì)規(guī)模等限制。包括工業(yè)、商業(yè)、貿(mào)易、建筑、服務(wù)、交通運(yùn)輸、各類商業(yè)銀行、信托公司、擔(dān)保公司、信用合作機(jī)構(gòu)等等。
十三、中小企業(yè)怎樣參加信用評(píng)級(jí)?
信用評(píng)級(jí)方式主要有委托評(píng)級(jí)和主動(dòng)評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可接受中小企業(yè)、借款企業(yè)、發(fā)債主體、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織等單位的委托，對(duì)被評(píng)對(duì)象開展信用評(píng)級(jí);也可主動(dòng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。
十四、廈門的中小企業(yè)參加信用評(píng)級(jí)可以享受那些優(yōu)惠待遇?
凡是被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定確認(rèn)為A級(jí)以上的信用優(yōu)良企業(yè)，廈門市人民政府及相關(guān)單位擬對(duì)信用優(yōu)良企業(yè)提供如下優(yōu)惠待遇：
1、市政府將與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合對(duì)企業(yè)進(jìn)行授牌，并可以進(jìn)入“廈門中小在線”的公共查詢系統(tǒng)。
2、優(yōu)先安排國(guó)家開發(fā)銀行的信貸支持，并適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)用。
3、向銀行推薦信用優(yōu)良企業(yè)的中小企業(yè)名單，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)各自相關(guān)政策實(shí)行信貸傾斜，在授信額度、貸款利率及結(jié)算等金融業(yè)務(wù)方面提供重點(diǎn)扶持，簡(jiǎn)化手續(xù)。
4、優(yōu)先安排“扶持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”。
5、工商部門可免于年檢;質(zhì)監(jiān)部門將優(yōu)先推薦其產(chǎn)品為國(guó)家免檢產(chǎn)品或名牌產(chǎn)品;除依法進(jìn)行的檢查外，有關(guān)部門未經(jīng)市、區(qū)政府批準(zhǔn)，嚴(yán)禁對(duì)信用優(yōu)良企業(yè)隨意進(jìn)行各種檢查。
7、在參與政府采購(gòu)、工程招標(biāo)以及其他各類競(jìng)標(biāo)活動(dòng)中，在同等的條件下予以優(yōu)先考慮。
8、今后推薦企業(yè)和企業(yè)主要管理者的參加評(píng)先、評(píng)優(yōu)或授予企業(yè)家、勞動(dòng)模范等各類稱號(hào)，均必須是信用優(yōu)良企業(yè)。
十五、廈門的中小企業(yè)如何取得信用等級(jí)?
廈門的中小企業(yè)可以委托專業(yè)信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)一定的工作程序和分析方法，最終得出企業(yè)的信用等級(jí)。
目前，廈門金融咨詢?cè)u(píng)信公司是廈門市唯一獲準(zhǔn)并正式開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。該公司是1993年3月經(jīng)廈門市政府同意、中國(guó)人民銀行廈門市分行批準(zhǔn)、工商行政管理局登記注冊(cè)成立的專門從事信用評(píng)級(jí)的中介機(jī)構(gòu)，是唯一總部設(shè)在福建省內(nèi)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，是全國(guó)開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)最早、專業(yè)實(shí)力最強(qiáng)的七家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一。目前，該公司的主要業(yè)務(wù)品種有：借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)、信用管理咨詢等。
十六、廈門的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)是如何產(chǎn)生的?
目前，廈門市的企業(yè)信用評(píng)級(jí)采用聯(lián)評(píng)模式。廈門金融咨詢?cè)u(píng)信公司與廈門工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、興業(yè)行、市商業(yè)行、招商行等金融機(jī)構(gòu)以及政府相關(guān)部門組成聯(lián)合評(píng)信網(wǎng)，對(duì)企業(yè)開展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估。廈門金融咨詢?cè)u(píng)信公司的評(píng)級(jí)采用初評(píng)和終評(píng)“兩級(jí)評(píng)審制”，由專家評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審產(chǎn)生終評(píng)結(jié)論，以確保評(píng)級(jí)質(zhì)量的真實(shí)性、可靠性和權(quán)威性。并在信用等級(jí)有效期內(nèi)，定期不定期地對(duì)企業(yè)實(shí)施跟蹤調(diào)查,及時(shí)根據(jù)企業(yè)的重大情況變化修正和調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)論。
十七、什么是聯(lián)評(píng)模式?廈門的金融部門能夠認(rèn)可信用評(píng)級(jí)結(jié)果嗎?
目前，廈門的評(píng)級(jí)市場(chǎng)采取商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)與評(píng)級(jí)中介外部評(píng)級(jí)相結(jié)合，有“合”有“分”、“兩條腿走路”，實(shí)行商業(yè)銀行和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)“聯(lián)合評(píng)信”模式，即“統(tǒng)一辦法、統(tǒng)一程序、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一評(píng)定、統(tǒng)一認(rèn)可、統(tǒng)一收費(fèi)、統(tǒng)一公告”，由評(píng)信機(jī)構(gòu)會(huì)同商業(yè)銀進(jìn)行“聯(lián)合評(píng)信模式”，組成聯(lián)合評(píng)信網(wǎng)，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是：
(1)避免多頭評(píng)信、重復(fù)收費(fèi);
(2)商業(yè)銀行在授信時(shí)統(tǒng)一認(rèn)可“聯(lián)合評(píng)信”等級(jí)，避免一個(gè)企業(yè)多個(gè)資信級(jí)別，提高資信的公信力;
(3)對(duì)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素各抒己見，共同解剖，可以克服個(gè)別偏見，集思廣益，調(diào)動(dòng)各方參與的積極性;
(4)信息來(lái)源渠道較廣泛。
廈門聯(lián)合評(píng)信模式是以廈門金融咨詢?cè)u(píng)信公司為平臺(tái)，經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，其評(píng)信質(zhì)量的內(nèi)控水平一直走在業(yè)界前列。中國(guó)人民銀行總行在《信用評(píng)級(jí)指導(dǎo)意見》出臺(tái)之前曾多次在廈門進(jìn)行調(diào)研，廈門的評(píng)級(jí)模式被總行稱之為“廈門模式”。“廈門模式”在國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)市場(chǎng)具有很強(qiáng)公信力和影響力，是國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)業(yè)的典范之一。其信用評(píng)級(jí)結(jié)論的客觀性、公正性、權(quán)威性也得到了中國(guó)人民銀行總行、上海大區(qū)行、廈門各金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的認(rèn)可和好評(píng);評(píng)級(jí)結(jié)果得到廈門市各家金融機(jī)構(gòu)的普遍認(rèn)可和使用，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上得到廣泛運(yùn)用，是商業(yè)銀行信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具和手段，也是金融機(jī)構(gòu)貸款利率定價(jià)重要參考依據(jù)，為企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理、對(duì)外融資及開拓國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)提供方便，為我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)的起步和發(fā)展做出有益的探索。
十八、企業(yè)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果是否公開?
評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在決定企業(yè)信用等級(jí)之后，將等級(jí)結(jié)論通知企業(yè)，頒發(fā)信用等級(jí)證書。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門要根據(jù)被評(píng)企業(yè)的意愿，決定是否將其信用等級(jí)向社會(huì)公布。
十九、在信用等級(jí)有效期內(nèi)，如果被評(píng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化，信用等級(jí)是否發(fā)生變更?
評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)后，在信用等級(jí)有效期內(nèi)，可對(duì)企業(yè)進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)，跟蹤評(píng)級(jí)分為定期跟蹤和不定期跟蹤。跟蹤評(píng)級(jí)程序按照評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)跟蹤評(píng)級(jí)制度要求進(jìn)行。若被評(píng)對(duì)象在信用等級(jí)有效期內(nèi)出現(xiàn)重大變化并可能導(dǎo)致原信用等級(jí)改變時(shí)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)派出的評(píng)估項(xiàng)目組及時(shí)提出跟蹤評(píng)級(jí)建議，提交評(píng)級(jí)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。若信用等級(jí)發(fā)生變更，公司注銷原《信用等級(jí)證書》，同時(shí)出具新的《信用等級(jí)證書》，反饋評(píng)級(jí)意見。
二十、如果企業(yè)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果存在異議，可否申請(qǐng)復(fù)評(píng)?
可以。被評(píng)企業(yè)在收到評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)證書后七個(gè)工作日內(nèi)，如果對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)論有異議，可以書面提出理由，要求復(fù)評(píng)。企業(yè)申請(qǐng)復(fù)評(píng)，必須提供必要的補(bǔ)充資料。若補(bǔ)充資料中反映了最新重大情況或在初評(píng)過(guò)程中有重大遺漏及分析依據(jù)有嚴(yán)重失實(shí)之處的，且可能影響原評(píng)級(jí)結(jié)果，公司經(jīng)過(guò)一定的工作程序?qū)ζ髽I(yè)的信用級(jí)別進(jìn)行復(fù)評(píng)。復(fù)評(píng)次數(shù)僅限一次。
二十一、中小企業(yè)應(yīng)如何加強(qiáng)信用管理?
信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，規(guī)范有序的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，需要建設(shè)一個(gè)能夠有效調(diào)動(dòng)社會(huì)資源和規(guī)范市場(chǎng)交易的信用制度。良好的信用關(guān)系是企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的基本保證。目前，中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的一支重要力量，因此，加強(qiáng)中小企業(yè)的信用管理，對(duì)于實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)，扶持優(yōu)強(qiáng)中小企業(yè)發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實(shí)作用。加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理主要從以下幾個(gè)方面入手：
第一，中小企業(yè)要遵循誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，依法開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，樹立自覺(jué)履行合同的義務(wù)，自覺(jué)接受監(jiān)管部門的管理。
第二，中小企業(yè)要依法建賬確保會(huì)計(jì)資料的真實(shí)、準(zhǔn)確與完整，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的透明性、規(guī)范性。
第三，中小企業(yè)要加強(qiáng)質(zhì)量管理。堅(jiān)持質(zhì)量第一的方針，把好產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)、銷售全過(guò)程的質(zhì)量關(guān)。最重要的是嚴(yán)禁生產(chǎn)和銷售假冒偽劣產(chǎn)品。
第四，中小企業(yè)要嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)的要求，自覺(jué)履行各項(xiàng)法定責(zé)任與義務(wù)。中小企業(yè)應(yīng)自覺(jué)履行工商、稅務(wù)、海關(guān)、外匯管理、金融、勞動(dòng)、質(zhì)量、公安等相關(guān)的法律法規(guī)。
第四，中小企業(yè)加強(qiáng)樹立信用意識(shí)。中小企業(yè)要有內(nèi)在信用意識(shí)，政府部門可以通過(guò)指導(dǎo)中小企業(yè)建立信用管理的基本制度，加強(qiáng)培訓(xùn)，提高中小企業(yè)的整體信用水平。要積極探索建立跨部門的聯(lián)合信用信息征集與信用評(píng)價(jià)體系。強(qiáng)化中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
第五，中小企業(yè)應(yīng)主動(dòng)參與信用評(píng)級(jí)，拓寬企業(yè)的融資平臺(tái)，為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)及發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
二十二、為什么中小企業(yè)必須加強(qiáng)信用管理?
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在我國(guó)1000萬(wàn)家注冊(cè)企業(yè)中，有90%以上屬中小企業(yè)，每年創(chuàng)造的增加值占整個(gè)工業(yè)增加值的76%以上，實(shí)現(xiàn)的利稅占50%，提供就業(yè)機(jī)會(huì)占75%以上。由此可見，中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的一支重要力量。目前，廈門市有中小企業(yè)7.6萬(wàn)家,占全市企業(yè)總數(shù)的99.6%,其GDP占比為33%,從業(yè)人員占比為55%，與這些數(shù)字相比，中小企業(yè)在銀行的融資占比僅為23%。因此，廈門市中小企業(yè)的發(fā)展速度相對(duì)滯后，融資難問(wèn)題依然突出。
特別是最近幾年，中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用是有目睹的。廈門市要在海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)中發(fā)揮龍頭作用，實(shí)現(xiàn)新一輪跨越式發(fā)展，中小企業(yè)將發(fā)揮巨大的作用。但是，由于個(gè)別中小企業(yè)信用意識(shí)淡薄，出現(xiàn)一些欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務(wù)、惡意偷稅欠稅、生產(chǎn)和銷售假冒偽劣產(chǎn)品等信用問(wèn)題，在一定程度上影響了中小企業(yè)的信用形象，成為制約中小企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題。特別是在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，沒(méi)有良好的信用，就難以保證宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，也難于保證中小企業(yè)的健康發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安全運(yùn)行。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理成為提高中小企業(yè)信用，增強(qiáng)企業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力的迫切要求。通過(guò)社會(huì)中介的信用評(píng)級(jí)可以有效提升企業(yè)的信用水平，是中小企業(yè)信用管理的關(guān)鍵，也是中小企業(yè)突破融資瓶頸、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)跨越最重要的一環(huán)。
目前，廈門的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間有著長(zhǎng)達(dá)13年之久的合作經(jīng)歷，其聯(lián)合評(píng)信機(jī)制實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行之間的互信互動(dòng)，是企業(yè)爭(zhēng)取銀行信任的良好平臺(tái)，評(píng)級(jí)結(jié)果已被廣泛應(yīng)用與信貸授信、工程招標(biāo)、項(xiàng)目合作等等，其市場(chǎng)公信度高，市場(chǎng)影響力大。因此，廈門的中小企業(yè)要樹立較強(qiáng)信用意識(shí)，從自身做起，主動(dòng)接受專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，敢于正視內(nèi)部的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，外部存在的機(jī)會(huì)與威脅，才能正確認(rèn)識(shí)自己，完善自己，壯大自己。
亮出你的信用來(lái)：請(qǐng)人吃飯，不如建信用檔案
——中小企業(yè)信用體系建設(shè)宣傳材料(企業(yè)版)
一、為什么要推動(dòng)建立中小企業(yè)信用檔案?
建立中小企業(yè)信用檔案是建設(shè)中小企業(yè)信用體系的基礎(chǔ)工作。中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要力量，但中小企業(yè)融資難嚴(yán)重制約著其發(fā)展。人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，把建設(shè)中小企業(yè)信用體系作為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的突破口，依托企業(yè)征信系統(tǒng)，積極推動(dòng)建立中小企業(yè)信用檔案。信用檔案中的歷史記錄，是企業(yè)彌足珍貴的無(wú)形財(cái)富，它可以幫助銀行和其他企業(yè)更全面、準(zhǔn)確地了解本企業(yè)，進(jìn)而為本企業(yè)的融資和其他經(jīng)濟(jì)交易提供便利;它可以充作信譽(yù)抵押品，減輕本企業(yè)在融資中實(shí)物資產(chǎn)抵押、擔(dān)保的壓力。許多已得到銀行貸款的企業(yè)由衷地反映在申請(qǐng)融資時(shí)，請(qǐng)人吃飯，不如建信用檔案。
二、什么是中小企業(yè)信用檔案?
中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)身份證，是中小企業(yè)的信用名片。它是全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營(yíng)、信用活動(dòng)，反映企業(yè)信用狀況的書面文件。
三、中小企業(yè)信用檔案中主要有哪些信息?來(lái)自哪里?
企業(yè)基本信息：包括企業(yè)的名稱、注冊(cè)地址、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商登記注冊(cè)號(hào)、稅務(wù)登記號(hào)、行業(yè)分類、經(jīng)營(yíng)方式、高級(jí)管理人員信息、注冊(cè)資本構(gòu)成情況等。這些信息主要來(lái)自工商、質(zhì)檢和稅務(wù)等部門。 企業(yè)遵紀(jì)守法信息：包括企業(yè)依法納稅、執(zhí)行法院判決、遵守產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)等方面的信息。這些信息主要來(lái)自法院、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保等部門。 企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況：包括采購(gòu)和銷售情況;企業(yè)的對(duì)外投資情況;企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付帳款信息;以及企業(yè)的存貨等補(bǔ)充信息。這部分信息主要由企業(yè)申報(bào)，部分從企業(yè)的供應(yīng)商獲得。企業(yè)財(cái)務(wù)信息：主要指企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表或主要財(cái)務(wù)指標(biāo)信息，由企業(yè)自己申報(bào)。
四、中小企業(yè)信用檔案庫(kù)是哪個(gè)機(jī)構(gòu)建立的?
中小企業(yè)信用檔案庫(kù)是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的有機(jī)組成部分，該數(shù)據(jù)庫(kù)是人民銀行組織商業(yè)銀行，在工商、質(zhì)檢、稅務(wù)、法院等部門的大力支持和配合下建立起來(lái)的。其日常維護(hù)和管理由直屬中國(guó)人民銀行的事業(yè)單位征信中心負(fù)責(zé)。
五、哪些企業(yè)將擁有中小企業(yè)信用檔案?
建立中小企業(yè)信用檔案的目標(biāo)是為每一個(gè)中小企業(yè)(暫不包括個(gè)體工商戶)建立一套信用檔案。依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局制定的標(biāo)準(zhǔn)，為簡(jiǎn)化起見，中小企業(yè)的界定按年銷售額確定，工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸和郵政業(yè)，中小企業(yè)年銷售額在30000萬(wàn)元以下;批發(fā)和零售、住宿和餐飲業(yè)，中小企業(yè)年銷售額在15000萬(wàn)元以下。
六、中小企業(yè)信用檔案中的信息是怎樣采集的?
人民銀行各分支機(jī)構(gòu)為參與建立信用檔案的中小企業(yè)配發(fā)標(biāo)識(shí)符，作為中小企業(yè)的身份識(shí)別;同時(shí)，向工商、質(zhì)檢、稅務(wù)、環(huán)保等政府管理部門以及法院等征集中小企業(yè)遵紀(jì)守法的信息，組織企業(yè)開戶行向廣大中小企業(yè)發(fā)放信息采集表，由企業(yè)按統(tǒng)一格式自愿填報(bào)相關(guān)信息。企業(yè)填報(bào)數(shù)據(jù)的質(zhì)量與其實(shí)力和信用度成正比。在社會(huì)信用體系中，有多種途徑可驗(yàn)證企業(yè)填報(bào)信息的真?zhèn)?。企業(yè)填報(bào)信息的可信度和準(zhǔn)確性越高，是企業(yè)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的綜合體現(xiàn)，是其加分的因素，可多方受益。反之，則是減分因素，自招其損。
七、建立中小企業(yè)信用檔案的目的是什么?
作為一個(gè)企業(yè)主，您是否有這樣的經(jīng)歷：在購(gòu)買一套設(shè)備前，您最希望了解的是有哪些企業(yè)生產(chǎn)這些設(shè)備，而也只有那些您已經(jīng)聽說(shuō)、或是列在某個(gè)名錄上的企業(yè)，才可能成為您考慮的對(duì)象。當(dāng)您去外地做生意的時(shí)候，人生地不熟，您想與一家企業(yè)合作卻怎么也不放心，您只好托關(guān)系找朋友，四處打聽后才敢合作。換句話說(shuō)，如何一家企業(yè)沒(méi)有主動(dòng)地公開自己，讓您了解它，它就不可能成為您交易的對(duì)手。因此，建立中小企業(yè)信用檔案的目的就是給中小企業(yè)提供一個(gè)自我公開、自我展示的平臺(tái)，讓更多的企業(yè)、銀行了解中小企業(yè)，打破中小企業(yè)融資和發(fā)展過(guò)程中的信息瓶頸，才可能給中小企業(yè)帶來(lái)資金、帶來(lái)商機(jī)、帶來(lái)發(fā)展的前景。
八、中小企業(yè)信用檔案對(duì)中小企業(yè)有什么好處?
“信用生金”在喬家大院的典故中得到了集中體現(xiàn)。那么您想成為第二個(gè)喬氏嗎，中小企業(yè)信用檔案將助您一臂之力。好借錢。作為一家中小企業(yè)，您是否曾經(jīng)遇到過(guò)這樣的窘境，去商業(yè)銀行借錢，先是要求準(zhǔn)備一大堆證明材料，然后一個(gè)月、兩個(gè)月以后因?yàn)楦鞣N原因被拒之門外，轉(zhuǎn)投其他銀行也依然是焦急的等待。您的生財(cái)機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)瞬即逝，然而銀行的貸款卻總是可望而不可及。現(xiàn)在好了，有了信用檔案您不必再東奔四走，只要向銀行提交您的信用檔案，銀行再進(jìn)行一些調(diào)查核實(shí)就可以進(jìn)行貸款審批，幾天以后銀行就會(huì)告訴您是否給您貸款，為您爭(zhēng)取了時(shí)間、省去了麻煩。如果您一直保持良好的信用記錄，那么銀行會(huì)對(duì)您青睞有加，不僅可能很快給您貸款，而且還會(huì)在貸款額度、期限和利率上有一定的靈活性和優(yōu)待。現(xiàn)在一些銀行開始恢復(fù)對(duì)中小企業(yè)的信用貸款，您可以憑借良好的信用記錄作為“信譽(yù)抵押品”，不需要任何實(shí)物財(cái)產(chǎn)抵押就獲得貸款，為自己創(chuàng)造無(wú)窮的信用財(cái)富。好賺錢。在商海沉浮多年的您深知其中的兇險(xiǎn)，或許曾經(jīng)親嘗過(guò)被欺詐、蒙騙的惡果，您在想如果在交易之前就能充分了解對(duì)方該多好?“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”?，F(xiàn)在有了信用檔案，將為您實(shí)現(xiàn)這一愿望。您可以在交易之前要求對(duì)方企業(yè)提供其信用檔案，所有信息一目了然，壞客戶提早防范，好客戶合作愉快。 好生錢。錢怎么會(huì)自動(dòng)長(zhǎng)出來(lái)呢?信用檔案將給您帶來(lái)意想不到的財(cái)富。信用檔案是您的信用名片，有了它的幫助，能夠給您帶了更多的商機(jī)，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
九、為什么要向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送貴企業(yè)的信息?
中小企業(yè)信用檔案首先是建立在自愿基礎(chǔ)上的，其次，信用檔案中的許多信息依賴企業(yè)自主填報(bào)。中小企業(yè)自身是其信用檔案建設(shè)的主體，是信用檔案的數(shù)據(jù)源頭。最了解企業(yè)情況是企業(yè)自己，如果您希望銀行和商業(yè)合作伙伴更了解您，那就請(qǐng)您亮出自己的信用，積極主動(dòng)地向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)定期報(bào)送企業(yè)信息，并保證信息的完整、準(zhǔn)確、及時(shí)。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是大家在全國(guó)范圍內(nèi)共有的信息共享平臺(tái)，每家企業(yè)貢獻(xiàn)一點(diǎn)，就能實(shí)現(xiàn)1+1=無(wú)限信息，何樂(lè)而不為呢?友情提示：在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中，有多種途徑可驗(yàn)證企業(yè)填報(bào)信息的真?zhèn)巍Ｆ髽I(yè)填報(bào)信息的可信度和準(zhǔn)確性越高，是企業(yè)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的綜合體現(xiàn)，是其加分的因素，可多方受益。反之，則是減分因素，自招其損。
十、中小企業(yè)信用檔案會(huì)泄露企業(yè)的商業(yè)秘密嗎?
不會(huì)!企業(yè)的信息儲(chǔ)存在人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中，就象您放在銀行的存款一樣安全。我們采取了五種措施來(lái)確保您的商業(yè)秘密安全：授權(quán)查詢：沒(méi)有您的書面授權(quán)，沒(méi)有人能看到您的信用檔案。限定用途：中國(guó)人民銀行正在抓緊制定《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，將于近期出臺(tái)?！掇k法》中將明確限定企業(yè)信用檔案的用途，主要用于商業(yè)銀行信貸審批、貸后管理和企業(yè)信用交易等。信息安全：存儲(chǔ)著企業(yè)信用檔案的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。企業(yè)信息是通過(guò)保密專線從人民銀行各分支機(jī)構(gòu)傳送到征信中心的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何的人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)。查詢記錄：企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還將對(duì)查看您信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢您信用報(bào)告的情況，并展示在您的信用檔案中。違規(guī)處罰：即將出臺(tái)的《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》將明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢企業(yè)信用檔案，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍以外的其他目的，將被責(zé)令改正或處以罰款，涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
十一、中小企業(yè)信用檔案建立起來(lái)以后企業(yè)可以進(jìn)行查詢嗎?
當(dāng)然可以。廣大中小企業(yè)是信用檔案的貢獻(xiàn)者、建設(shè)者，同時(shí)也將充分享受信用檔案帶來(lái)的便利和實(shí)惠。您可以免費(fèi)查詢自己的信用檔案，還可以在經(jīng)濟(jì)交易過(guò)程中，在當(dāng)事方書面授權(quán)的前提下，查詢交易對(duì)手的信息。
十二、國(guó)外中小企業(yè)信用檔案情況如何?
在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，依托專業(yè)的征信機(jī)構(gòu)，建立了先進(jìn)的中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制。一些國(guó)家建立了專門的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，廣大中小企業(yè)秉承“要想獲得信用嗎?請(qǐng)讓大家先了解你!”的理念，自覺(jué)自愿地報(bào)送自己全面、真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。商業(yè)銀行依托豐富的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)開發(fā)中小企業(yè)評(píng)分，擴(kuò)大了對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，真正實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)交易也變得簡(jiǎn)單、透明，能夠便捷地了解交易對(duì)手的信用狀況，降低交易成本，防范交易風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)盈利與安全的平衡
小知識(shí)：
一、什么是征信?
征信就是信用信息服務(wù)，由第三方的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，滿足從事放貸等信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)客戶信用信息的需要。同時(shí)，也在一定程度上為政府公共管理提供服務(wù)。征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。
二、什么是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)?
企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)人民銀行組織建立的全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，其日常的運(yùn)行管理由中國(guó)人民銀行征信中心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、整理企業(yè)信用信息，為商業(yè)銀行、企業(yè)、相關(guān)政府部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關(guān)信息服務(wù)。
三、人民銀行推動(dòng)企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)情況
人民銀行推進(jìn)企業(yè)系統(tǒng)建設(shè)，最早是從九十年代初開始的。1992年人民銀行深圳分行適應(yīng)企業(yè)多頭貸款和銀行打破專業(yè)分工后對(duì)貸款信息共享的需要，推出貸款證制度，這項(xiàng)制度1996年推廣到全國(guó)。1997年適應(yīng)商業(yè)銀行信息技術(shù)的發(fā)展，開始研究建立銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。這以后，人民銀行加快了銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的建設(shè)，2000年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，2002年建成地市、省、總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，全面投入運(yùn)行。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采集企業(yè)的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財(cái)務(wù)指標(biāo)。截止2005年4月底，系統(tǒng)收錄借款企業(yè)462萬(wàn)戶，人民幣貸款余額16.3萬(wàn)億元，約占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的近90%，基本涵蓋了全部企業(yè)貸款。為提高銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的功能和效率，充分利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，2005年人民銀行在此基礎(chǔ)上啟動(dòng)全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采取全國(guó)集中式數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)采集項(xiàng)由原來(lái)的300多項(xiàng)擴(kuò)展到800多項(xiàng)。2005年12月15日，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)順利實(shí)現(xiàn)主要商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供實(shí)時(shí)查詢服務(wù);預(yù)計(jì)今年上半年實(shí)現(xiàn)全國(guó)所有商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。